Co to jest stopa procentowa?

Przy poszukiwaniu idealnej lokaty zauważyliśmy stwierdzenie, że odsetki są zależne od stopy procentowej. Niestety nie wiemy czym ona jest. Dlatego aby uzyskać bliższe informacje na temat tego, czym jest stopa procentowa i jakie są jej rodzaje zapraszam do przeczytania poniższego artykułu.

Po pierwsze musimy poznać definicję tego, czym jest stopa procentowa. Jest to czynnik ekonomiczny, który pomaga przy ustaleniu wysokości odsetek w przypadku kredytów i lokat. Obliczana jest ona zgodnie z występującą w danej chwili inflacją i ustalana indywidualnie dla każdego banku. Co jakiś czas bank centralny podaje ile obecnie wynosi inflacja oraz jakie jest oprocentowanie główne, od którego poszczególne banki muszą sobie obliczyć stopę procentowa. Czynione jest to zgodnie z umowami o lokaty lub kredyty. Stopa procentowa wzrasta razem z inflacją. Poza tym wyróżniamy dwa rodzaje stóp procentowych, a mianowicie stałą i zmienną. Stałą nazywamy taką, która nie zmienia się przez dany czas. Dotyczy przeważnie kredytów krótkoterminowych. Stosowana jest również do obliczania oprocentowania, jakie mają lokaty bankowe krótkoterminowe. Jak wspomniałam nie może ono się zmienić, przez co wzrost odsetek jest jednostajny przez cały okres trwania umowy o lokatę. Stopa procentowa zmienna to nic innego jak przeciwieństwo tej stałej. Stosowana jest oczywiście w przypadku lokaty długoterminowej. Oprocentowanie na niej może się zmienić np. jeżeli zajdą jakieś okoliczności, które to powodują. Może to być wpłata kolejnej ilości pieniędzy. Lokata bankowa zakładana na zmienne oprocentowanie nie jest produktem pewnym, ponieważ oprocentowanie może się obniżyć lub tez wzrosnąć. W związku z tym nasze zyski nie będą takie same każdego miesiąca, lecz niestety mogą się znacznie od siebie różnic. Jednego dajmy na to zarobimy kilkaset złoty, natomiast następnego kilkadziesiąt. Jednakże takie oprocentowanie zmienne ma tez swoje plusy. Chodzi mi głównie o to, ze, jeżeli płacimy dodatkową ilość pieniędzy, to oprocentowanie może wzrosnąć i tym samym nasze zyski będą większe.
W podsumowaniu zaznaczę jeszcze, że wybierajmy lokaty bankowe z oprocentowaniem, które będzie dla nas idealne. Do tego konieczne jest zapoznanie się z kilkoma ofertami.

Do banku po kredyt!

W dzisiejszych czasach nic nie jest tak proste, jak dawniej. Wszędzie spotykamy się z różnymi trudnościami. Ludzie, zamiast pomagać tylko wchodzą sobie w drogę i patrzą jak mogą komuś zaszkodzić albo co zabrać. Taka jest niestety prawda, tak to już teraz jest, gdy ludzie nie potrafią inwestować w lokaty i w fundusze inwestycyjne. W naszym kraju, jak zresztą wszędzie, panuje obecnie kryzys finansowy. W związku z tym nie mamy pieniędzy na podstawowe rzeczy, które niezbędne są do tego, byśmy mogli normalnie funkcjonować. Jak tu w ogóle marzyć o kupieniu sobie własnego mieszkania. Musielibyśmy odkładać na nie latami, jednak z naszych nędznych drobnych pensji, nie udałoby się zebrać odpowiedniej kwoty, która byłaby wystarczająca. W takim wypadku nie ma chyba innego wyjścia, trzeba brać kredyt mieszkaniowy. Oferty, jakie przedstawiają nam banki są obecnie coraz lepsze i korzystniejsze dla nas. Nie trzeba się bać, że zostaniemy oszukani. Wystarczy dobrze przeanalizować dostępne na rynku opcje i propozycje oraz wybrać jedną z nich. Weźmy taką, która spełniałaby nasze potrzeby i oczekiwania, gdzie mamy konto osobiste. Odwiedź tę stronę i znajdź najlepszą lokatę dla siebie – http://e-lokaty.pl/.

W razie jakichkolwiek wątpliwości zawsze możemy zasięgnąć porady u doradcy finansowego, który odpowie nam na wszystkie pytania i rozwieje wszelkie wątpliwości. Dzięki temu szybciej doprowadzimy sprawę do końca i załatwimy niezbędne formalności. Zaciągając kredyty mieszkaniowe, najważniejsze to zwrócić baczną uwagę na oprocentowanie, które potrafi być niższe w wielu bankach nawet o 0,50 p.p. Dokonując właściwego wyboru będziemy cieszyć się bezpieczeństwem, jakie da nam nasz ukochany dom i atrakcyjnymi warunkami, które zaoferuje nam bank, na który się wreszcie zdecydujemy. Wiele osób chciałoby wiedzieć, jak banki sprawdzają zdolność kredytową. Otóż jest dużo czynników, które odgrywają tutaj istotną rolę. Wpływ ma przed wszystkim waluta, w jakiej chcemy daną pożyczkę spłacać. Jednak najważniejszy jest zawsze dochód oczywiście. Bez niego nie mamy co marzyć o jakimkolwiek kredycie. Wyjątkiem są posiadane przez nas aktywa stanowiące zabezpieczenie w przypadku pożyczki.

Kredyty mieszkaniowe

Wszystkie osoby, w których kręgu zainteresowań znajdują się kredyty mieszkaniowe, czy też inne rodzaje pożyczki kapitału, udzielane przez bank, chętnie zapoznają się z innymi usługami, jakie dana placówka oferuję. Dlatego też, w tymże artykule poruszę tematykę funduszy inwestycyjnych, ażeby czytelnicy mieli choć podstawową wiedzę na ów temat.

Fundusze inwestycyjne to najprościej mówiąc rodzaj koszyka inwestycyjnego, w którym znajdują się pieniądze osób, które powierzyły swoje pieniądze instytucji finansowej, której zadaniem jest powiększenie kapitału pierwotnego. Zarządzanie funduszem to sprawa Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych (TFI), który dodatkowo reprezentuje fundusz w stosunkach z osobami trzecimi. Minimalny koszt kapitału, który służy do utworzenia takiego właśnie Towarzystwa to od 130 do 700 tys euro, co przy obecnym kursie daje od 500 tysięcy do 2,7 milionów polskich złotych.

Ale wróćmy już do funduszy inwestycyjnych. Otóż wszystkich zarządzają doradcy inwestycyjni, którzy wcześniej byli szkoleni w kierunku pomnażania kapitału i mają wiedzę wystarczającą do tego, ażeby wybierać inwestycje i lokować w nich pieniądze osób, które powierzyły swój kapitał Towarzystwu Funduszy Inwestycyjnych. Za każdym razem określane jest ryzyko takiej transakcji oraz opłacalność. Jeżeli decyzja jest twierdząca, wówczas część środków zostaje zainwestowana.

Na ogół klientami funduszy inwestycyjnych są Ci sami, którzy lokat, aczkolwiek Ci tutaj mają większe pojęcie o usługach bankowych, a zazwyczaj brakuje im czasu, ażeby samemu się tym zająć. Mam na myśli chociażby obserwację gospodarki lokalnej oraz światowej, oraz kondycji spółek, których jesteśmy akcjonariuszami na Giełdzie Papierów Wartościowych. Taka osoba oszczędza nie tylko pieniądze, bowiem powierza swój kapitał osobom, które mają wiekszą wiedzę, ale oszczędza również swój czas, który może przeznaczyć na zupełnie inne czynności, jak rozwoj własnej działalności gospodarczej, unowocześnianie firmy, czy odpoczynek na Karaibach, kiedy pieniądze skutecznie będą rosły na funduszu inwestycyjnym. To świetny sposób na pasywny dochód oraz pracę w stylu rentiera. Oczywiście wpierw trzeba wypracować początkowy kapitał, który będzie inwestowany, a wówczas jeśli ten punkt miniemy możemy odpoczywać i marzyć o tym co zrobimy z pozyskaną kwotą.

Kredyty gotówkowe

Kredyty gotówkowe

Na rynku usług bankowych istnieje bardzo duża konkurencja, i nie mówię tylko i wyłącznie o rynkach międzynarodowych, ale także o lokalnych, jak ten w Polsce. Konkurencyjność usług jakie oferują placówki bankowe jest możliwością, ażeby stanąć twarzą w twarz ze swoim konkurentem, oraz zmobilizować odpowiednich ludzi, których zadaniem będzie reklama naszego produktu. Aż w końcu, finalnie, zbudować markę (branding) naszej firmy, poprzez dotarcie do świadomości potencjalnych odbiorców komunikatów perswazyjnych, jakie do nich wysyłamy.

 

Nic więc dziwnego, że kiedy tylko włączę telewizję mogę podziwiać oferty lokat bankowych, z niezwykle wysokim oprocentowaniem oraz kredyty gotówkowe, które możemy dostać bez zaświadczeń o zarobkach. Niedorzeczne, a jednak! Firmy prześcigają się w swoich ogłoszeniach, codziennie jesteśmy bombardowani komunikatami, które mają ściśle określony cel, a niestety nie zawsze zdajemy sobie z tego całkowitą sprawę. Mijamy billboardy, gdzie liczba kreuje wizerunek banku, który takie coś zapewnia. W przypadku lokat, im będzie ona wyższa, tym lepiej. Z kredytami jest zupełnie odwrotnie.

 

Możnaby się pokusić o stwierdzenie, że żyjemy w czasach, kiedy perswazja odgrywa niezwykle ważną rolę przy zdobywaniu klientów, a mnogość ogłoszeń i reklam zaczyna nas powoli irytować. Wbrew pozorom nie potrzeba wcale drogich badań najbardziej znanych instytutów i ośrodków badawczych, ażeby móc to dostrzec. W środowisku swoich znajomych wciąż obserwuje ich reakcje na ww. komunikaty i zauważam, że wywiera to na nich coraz mniejszy wpływ. Dlatego banki oraz inne instytucje finansowe, które pragną przyciągnąć do siebie klientów wywieszając setki billboardów, czy płacąc za tysiące półminutowych wyświetleń w telewizji muszą się z tym pogodzić. Najlepszym następstwem byłoby po prostu zainwestowanie w jakość, a nie ilość swoich produktów, billboardów, czy komunikatów informacyjnych.

 

Świat pędzi do przodu z szybkością francuskiego TGV i nie nikt, ani nic nie jest w stanie temu zapobiec. Nie mam oczywiście na myśli rozwoju świata jako miejsca na mapach, które wg. Wielu nazywane jest Ziemią. Mam na myśli rozwój całego społeczeństwa i każdego z osobna, toteż ażeby dotrzeć ze swoją usługą do tych ludzi trzeba nieco bardziej się wysilić, niźli robiliśmy to jeszcze kilkanaście lat temu.

 

Na co mogę przeznaczyć swój kredyt?

Na co mogę przeznaczyć swój kredyt?

Kredyty są zagadnieniem bardzo szerokim, o którym wiele już powiedziano, i wiele jeszcze zostanie powiedziane. Zdarza się jednak, że chcemy wziąć kredyt i zastanawiamy się, czy możemy go rozdysponować w dowolny sposób, czy tez może bank będzie wymagał od nas pisemnego zadeklarowania, na co chcemy przeznaczyć bądź co bądź swoje pieniądze, i będzie chciał skontrolować, czy wydajemy je zgodnie z deklaracją. 


Dawniej dużo więcej było ofert banków dla kredytów gotówkowych na konkretny cel – na wakacje, na święta, lub za zakup mieszkania. Dziś banki oferują nam w większości pełną dowolność w wydawaniu pieniędzy z kredytu, dzięki wzrastającej świadomości ludzi dotyczących właśnie brania pożyczek. Otóż, ludziom ogólnie dużo łatwiej przychodzi branie pieniędzy i ich wydawanie, niż oddawanie albo oszczędzanie. Niestety, przypadki, w których kredytobiorca ochoczo podpisywał wszelkie niezbędne dokumenty, decydował się na wysoki kredyt, a później nie spłacał go, bo nie brał tego obciążenia budżetu w postaci miesięcznej raty pod uwagę w myśl zasady „łatwo przyszło, łatwo poszło”, nie są wcale jednostkowe. Aby sięgnąć po najlepsze kredyty zachęcam do odwiedzenia strony www.niskarata.org/ gdzie można wybrać najkorzystniejsze kredyty.

Gdy słyszymy hasło „pożyczka na dowolny cel”, od razu przychodzi nam na myśl, żeby „zaszaleć”, wydać pieniądze z kredytu na coś, na co do tej pory nie mogliśmy sobie pozwolić. Jednak skoro do tej pory nie mogliśmy sobie zafundować na przykład szalonych egzotycznych wakacji, to istnieje spore prawdopodobieństwo, że nie będziemy w stanie spłacić ich, odkładając co miesiąc pewną kwotę ze swojej pensji. Dużo łatwiej przychodzi nam oszczędzanie swoich pieniędzy na konkretne, ale konieczne i pilne wydatki, na przykład podręczniki dla dziecka do szkoły. Wtedy mobilizujemy siły, by zaoszczędzić na nie, lub przynajmniej spłacić zaciągniętą na ten cel pożyczkę. Dlatego też banki często we wniosku kredytowym życzą sobie wpisać cel, na jaki przeznaczymy kredyt, lub nawet żądają przedstawiania rachunków z zadeklarowanych wydatków. Sprawia to, że poważniej traktujemy zarówno starania o kredyt, jak i jego spłacanie.

Podsumowując, kredyt na dowolny cel możemy rzeczywiście wydać w dowolny sposób, jednak gdy potrzebujemy pieniędzy np. na remont, może się okazać korzystniejsze, gdy weźmiemy kredyt konsumpcyjny na konkretny cel. 

Na czym zarabia bank w przypadku lokat

Wielu osobom może się wydawać, że banki tracą na lokatach bankowych. Jednakże ludzie Ci są w bardzo dużym niewątpliwie błędzie. Nie da się ukryć, że banki bardzo dużo zarabiają na lokatach bankowych. Jest to w pewnym sensie absurd. A przynajmniej dla tych ludzi, którzy się na tym nie do końca znają. Oczywiście można sobie zadać pytanie- w jaki sposób banki zarabiają na lokatach skoro biorą na przetrzymanie od klienta pieniądze, a potem muszą mu je zwrócić  i to z procentem. Odpowiedź jest tutaj bardzo prosta. Bowiem gdy bank otrzyma od nas pieniądze, to natychmiast inwestuje je na przykład na giełdzie. Wówczas ma duże pole manewru, bowiem na giełdzie można bardzo dużo zarobić. Bank zarobić na przykład siedemdziesiąt procent, a nam odda zaledwie pięć. Zatem lokaty mogą być nawet znacznie bardziej opłacalne dla banku, niż kredyty. I tutaj wyjaśnia się również to, dlaczego bank karze nas za wcześniejsze wyciągnięcie pieniędzy z lokaty. Wyobraźmy sobie bowiem co by było, gdyby bank tego ograniczenia nie miał i musiał wypłacać całe odsetki, gdyby klient nagle zażyczyłby sobie zwrotu jego pieniędzy. Jeszcze pojedynczy klient nic by tutaj nie wskórał, jednakże gdyby to byli wszyscy ludzie, którzy założyli lokaty w danym banku? Skutki byłby wręcz katastrofalne. W końcu bank zainwestował owe pieniądze. Nie ma ich w chwili obecnej dostępnych. Są one jedynie „na  papierze”, jednakże w praktyce znajdują się one na przykład na giełdzie. Gdyby bank musiał nagle wypłacić wszystkie pieniądze z lokat wraz z odsetkami, to po prostu nie wystarczyłoby mu środków pieniężnych i byłby zmuszony ogłosić upadłość. Jest to więc bardzo istotne dla banku, aby się zabezpieczyć na taką ewentualność. Jak więc świetnie widać, banki bardzo dobrze zarabiają na naszych lokatach. Nawet sobie z tego sprawy nie zdajemy, jak dobrze im to idzie. Często jest to znacznie bardziej opłacalne niż udzielanie kredytów. Oczywiście sytuacja znacznie się komplikuje w przypadku kryzysu. Wówczas bank nie ma raczej większych możliwości zarobienia na lokatach bankowych.