Kredyt i pożyczka, najważniejsze różnice w nich występujące.

Z pewnością decyzja jaka dotyczy wzięcia kredytu po analizie wszystkich plusów oraz minusów może w pewnym stopniu przyczynić się do realizacji celów. Przykładowo warto tutaj wymieniać zakup najbardziej potrzebnego sprzętu AGD, mieszkania bądź domu. Podmiot zdając sobie w pełni sprawę z tego co oznacza kredyt może z większą świadomością zdecydować się na bardziej rozsądną decyzje, wejdź tutaj i znajdź najlepsze oferty.

Na czym może polegać charakterystyka kredytu? Warto powiedzieć o tym, że jest to kwota środków pieniężnych jaka instytucja finansowana (przykładowo SKOK lub bank) będzie się zobowiązać oddać do dyspozycji kredytobiorcy w terminie jaki zdefiniuje się w umowie. Otrzymanie kredytu nastąpi wtedy, gdy instytucja finansowa będzie w stanie we właściwy sposób zweryfikować zdolność kredytową. W tym przypadku ta sprawa będzie dotyczyć oczywiście realnej szansy na spłacenie miesięcznej raty. Klient jest w stanie wydać wniosek dotyczący kwoty 10 tys. zł, ale kredyt jaki będzie mógł uzyskać dotyczy jedynie 5 tys. zł. Czym jest pożyczka? W przypadku do kredytu taki termin może zostać wykorzystany w sposób zamienny. Różnica między nimi jest dość spora. W odniesieniu do pożyczki następować będą oczywiście związek z przepisami Kodeksu cywilnego. Osoba jaka będzie jej udzielać to oczywiście właściciel pieniędzy lub jakaś instytucja. Istnieją poszczególne parametry o jakich zapominać nie należy w odniesieniu do ostatecznego porównania. Na samym początku warto powiedzieć o prawie udzielania. W przypadku kredytu ta sytuacja dotyczy Banków lub Skoków, pożyczki również to może objąć, ale oprócz tego warto powiedzieć o podmiotach gospodarczych. Kolejna istotna rzecz dotyczy terminu spłaty oraz zwrotu. Kredyt będzie to wszystko określać, a pożyczka nie zdefiniuje tego. Formy umów mogą także dotyczyć pewnych detali. W odniesieniu do kredytu, niezbędny jest obowiązek zawarcia tego wszystkiego na piśmie, pożyczka nie wymaga tego, ale jeśli wartość przekroczy 500zł to należy mieć odpowiedni dokument.

Przed wzięciem kredytu hipotecznego należy o tym wiedzieć.

Co warto powiedzieć w przypadku kredytu hipotecznego? Z pewnością istnieje kilka elementów o jakich w szczególnym stopniu należy wiedzieć. Posiadania własnego mieszkania to oczywiście marzenie niemalże każdej osoby, a tylko niektóre jednostki są w stanie pozwolić sobie na to, aby zapłacić za nie całą kwotę. Dach nad głową to oczywiście najbardziej podstawowa potrzeba każdego człowieka, dlatego zwlekanie ostatecznej decyzji dotyczącej zakupu posiadłości nie jest czymś właściwym. Pomoc w takiej sytuacji może dotyczyć oczywiście może banku, który jest w stanie zaproponować tzw. kredyty hipoteczne. Przed ich zdecydowaniem się należy dowiedzieć się o tym jakie tutaj występować mogą zasady oraz kiedy są one mogą być dostarczone kredytobiorcom.

Na czym tak naprawdę polega kredyt hipoteczny? Przede wszystkim zgodnie z odpowiednią nazwą ich zaciągniecie dotycz zastawu kupionej hipoteki. Jeśli w przyszłości klient nie miałby okazji na spłacenie poszczególnych rad to tak naprawdę nieruchomość może zostać własnością banku. W celu uniknięcia takiej sytuacji, instytucja bankowa może zdecydować się na udostępnienie kredytu hipotecznego tylko i wyłącznie tym osobom, które mogą mieć szanse na spłacenie tego wszystkiego w terminie. Przed otrzymaniem kredytu pod hipotekę konieczne jest posiadania odpowiedniej zdolności kredytowej oraz szansa na wykazanie swojego wkładu własnego. Wraz z kolejnym rokiem suma może rosnąć, a aktualnie występować może poziom 10% wartości kupionej nieruchomości. Podmiot podejmując decyzje o kredycie hipotecznym winien dokonać wyboru rat stałych, a także tych malejących. Jeśli chodzi o ten drugi przypadek to tak naprawdę uda się przekazać w banku jakąś mniejszą część odsetek. Biorąc pod uwagę początkowy okres warto się zdecydować na jakiś większy wydatek kredytowy na jaki nie wszyscy mogą sobie pozwolić. Kredyty hipoteczne to oczywiście odpowiedniego rodzaju korzyści. Największy ich plus może dotyczyć tego iż tak właściwie dzięki temu można dać sobie szansę na bardziej opłacalną inwestycję. W takiej kwestii cena nieruchomości może wzrosnąć liniowo i w ostateczności końcowa sprzedaż wyniesie dość wymierne zyski. Jeśli chodzi o kredyt hipoteczny to tak naprawdę tutaj warto powiedzieć o niewysokim oprocentowaniu w odniesieniu do powszechnych chwilówek. Kiedy najlepiej się zdecydować na tego rodzaju rozwiązanie? Przede wszystkim winno to dotyczyć tego gdy posiada się odpowiednią liczbę własnego wkładu. Właśnie z tego powodu można w zdecydowanie szybszy sposób spłacić zadłużenie w banku, a w ostateczności nieruchomość okaże się własnością. Następny plus z posiadania kredytu hipotecznego to oczywiście dobra opcji w odniesieniu do bezpiecznej inwestycji oraz potrzeby posiadania stabilnego zakwaterowania dla rodziny. W odniesieniu do wad kredytów hipotecznych należy powiedzieć o tym iż pierwsza potrzeba winna dotyczyć konieczności wypełnienia trudnych warunków w zakresie utrzymania oraz również spełnieniu skomplikowanych formalności. Największy minus, który wynika z kredytu pod hipotekę dotyczy tych dużych opłat naliczanych przez bank. W tym przypadku warto powiedzieć o prowizjach, marżach oraz ubezpieczeniach dodatkowych. Niezbędne okaże się w tej kwestii okaże to, aby podjąć decyzje o wyborze kredytu pośród takich ofert jakie mogą w dużym stopniu pozwolić na zoptymalizowanie występujących kosztów.

To prawda, że kredyt hipoteczny składa się z kilku wad. Jednak tak naprawdę można spotkać z takimi rozwiązaniami będącymi korzystnymi.

Opłacalność lokat overnight.

Lokata overnight jest jedną z ciekawszych lokat bankowych jakie możemy założyć. Warto wiedzieć na jakich warunkach ona działa i w jaki sposób można ją założyć. Jest ona korzystna dla osób, które muszą mieć cały czas pieniądze na koncie i muszą z nich ciągle korzystać. Porównując lokatę overnight z tradycyjnymi lokatami daje nam ona możliwość zachowania płynności finansowej. Środków pieniężnych w przypadku tej lokaty nie zamraża się na długi odcinek czasu i tym samym zawsze w godzinach pracy są one dostępne. Pieniądze wpływają na lokatę po godzinie 16 i już następnego dnia o 9 są one znowu na naszym koncie. Porównując lokatę nocną z kontem oszczędnościowym również daje ona większą płynność finansową. Dzięki temu jest ona bardziej korzystnym sposobem na oszczędzanie. W przypadku, kiedy nie potrzebujemy mieć stałego dostępu do pieniędzy na koncie znacznie lepszym rozwiązaniem dla nas będzie założenie tradycyjnej lokaty niż zdecydowanie się na lokatę nocną. Trzeba wiedzieć od razu czy potrzebujemy mieć pieniądze cały czas czy możemy je włożyć na lokatę na nieco dłuższy odcinek czasu. Wiadomo, że lokata nocna to pół doby, a jeżeli włożymy pieniądze na całą dobę, zarobek na tym będzie o wiele wyższy. Trzeba mieć pewność, czy podjęliśmy dobrą decyzję, wątpliwości możesz rozwiązać przy pomocy wpisów na http://www.lokatowyblog.pl/.

Jakie banki oferują nam lokaty overnight?

Wiele banków ma w swojej ofercie lokaty overnight. Jednym z nich Idea Bank. Tutaj mamy gwarantowane oprocentowanie wynoszące 2%, zaś minimalna kwota jaką musimy wpłacić na lokatę równa jest dwadzieścia tysięcy złotych. W tym przypadku lokata odnawiana jest automatycznie. Lokata Nocny Depozyt oprocentowana jest stawką zaledwie 0,6% i przeznaczona jest dla osób fizycznych. Lokata wymaga od klienta minimalne wpłaty 500 tysięcy złotych. Jeżeli wpłacimy mniejszą sumą oprocentowanie również będzie mniejsze. W tym przypadku lokata również odnawiana jest w sposób automatyczny. W Banku BGŻ BNP Paribas mamy Lokatę Overnight w Złotych, która ma podobne warunki do lokaty Nocny Depozyt. Różni się minimalną kwotą jaką trzeba wpłacić na lokatę i jest ona o dwadzieścia tysięcy wyższa. BOŚ Bank również ma w ofercie lokaty nocne. Ta odnawiana automatycznie ma oprocentowanie 0,5% i przeznaczona jest dla korporacji. Minimalnie trzeba wpłacić na nią 300 tysięcy złotych. Oprocentowanie uzależnione jest od wielkości kwoty jaką ulokowano na lokacie. W Plus Banku mamy lokatę automatyczną overnight, której oprocentowanie wynosi 0,48% i przeznaczona jest dla osób fizycznych, które prowadzą DG oraz dla spółek. Trzeba jednak wpłacić na lokatę dosyć wysoką sumę bo ponad trzysta tysięcy złotych. Oprocentowanie lokaty wiąże się ze stawką WIBID ON. Jest to wysokość stopy procentowej jaka wyrażona jest w skali całego roku. Jest to kwota jaką banki muszą zapłacić za środki wzięte w depozyt od innych banków na okres jednego dnia. Wielkość WIBID ON ustala się każdego dnia i aktualnie kwota ta wynosi około 1,32% w skali roku.

Przeniesienie kredytu do innego banku

Przenieść kredyt do innego banku możemy w dowolnym momencie jego spłacania, także nie ma z tym najmniejszych problemów. Wystarczy na bieżąco analizować sytuację panującą na rynku, dzięki czemu dowiemy się, czy opłacalnym rozwiązaniem będzie wybranie innego banku, a więc refinansowanie kredytu. Formalności związane z takim przeniesieniem wymagają od nas zaangażowania, lecz gdy oferta będzie przyjazna klientowi na pewno nie warto się nad tym długo zastanawiać, sprawdź Niska Rata i zobacz gdzie najbardziej się opłaca.

Korzyści z przeniesienia kredytu

Jedną z większych korzyści, jaką daje nam przeniesienie kredytu jest oczywiście możliwość wyegzekwowania niższej raty, niż ta którą dotychczas płacimy w naszym banku. Z racji tego kredyt gotówkowy nie będzie nam już przysparzał takich problemów, jak do tej pory. Oczywiście bank, który wybierzemy na przenosiny pozwoli nam spłacić poprzedni kredyt i połączyć go z tym nowym w jedną całość, tworząc tak zwaną konsolidację, na co decyduje się coraz większa liczba osób. Refinansowanie kredytu nie jest skomplikowaną sprawą, trwa krótko, a do tego możemy zapewnić sobie mniejsze raty, jednocześnie wydłużając okres kredytowania, jeżeli uznamy, że obowiązujący nas termin jest za krótki i nie damy rady spłacić w nim całego kredytu. Banki nie stwarzają problemów przy takiej decyzji, więc ostateczna decyzja należy do nas samych, ale nie można jej zlekceważyć. W przypadku, gdy nasze wynagrodzenie nie będzie już tak wysokie jak dotychczas, to przeniesienie kredytu może okazać się strzałem w dziesiątkę. Dzięki temu rata okaże się dla nas dogodniejsza, a nasz budżet domowy za bardzo na tym nie ucierpi.

Minusy przeniesienia kredytu

Każdy kredyt gotówkowy trzeba oczywiście spłacić, więc nie możemy oczekiwać tego, że po jego przeniesieniu uda nam się w jakiś sposób go zmniejszyć, czy też pozbyć. Niektóre banki za refinansowanie kredytu życzą sobie dodatkowych opłat, wymienić można tutaj choćby prowizję za udzielenie nowego kredytu, choć nie zdarza się to aż tak często. W sytuacji, gdy nie stać nas na taki zabieg, trzeba poszukać na rynku ofert, które nie zakładają takiej prowizji, a na pewno jest ich bardzo dużo. Niekiedy zdarza się też tak, że bank, w którym zaciągniemy kredyt w umowie ma zapisaną opłatę karną za wcześniejszą spłatę kredytu i przeniesienie go do innego banku. Wtedy przeniesienie kredytu może nie mieć najmniejszego sensu i nie okaże się dla nas opłacalnym rozwiązaniem. Wiele zależeć będzie tutaj od tego jak wysoka ma być ta opłata karna, a to można sobie doczytać w umowie zawartej z bankiem.

Podsumowanie

Jak widać refinansowanie kredytu ma swoje plusy oraz minusy, choć tych minusów może w ogóle nie być, jeśli wybierzemy taką ofertę, która pozwoli nam je ominąć, a takich obecnie nie brakuje. Przeniesienie kredytu nie jest trudne, ale trzeba się czasem zastanowić, czy jest to opłacalna decyzja, czy też można jednak pozostać przy obecnym kredycie gotówkowym. W sytuacji, gdy takie przenosiny mają zdecydowanie więcej plusów, warto się na to zdecydować.

Czy senior może iść po kredyt?

Jak banki podchodzą do osób starszych.

Emeryci to bardzo ciekawa grupa klientów, która w banku po kredyt bywa stosunkowo rzadko. Jak często starsi ludzie chodzą do banków po kredyty gotówkowe? badania przeprowadzane w ostatnich latach pokazują, że osoby powyżej 60 roku życia biorą kredyty w bardzo drastycznych sytuacjach takich jak pogrzeb, choroba czy też wypadek. Rzadko kiedy emeryci biorą kredyty gotówkowe dla seniorów by kupić nowy telewizor czy wyjechać na wycieczkę. Wobec czego nie są najczęstszymi klientami banków, jeśli weźmiemy po uwagę wyłącznie takie produkty finansowe. Pytanie tylko jak banki podchodzą do osób, które siedzą w domu, nie pracują i otrzymują pieniądze co miesiąc. Jednak chorują i potrzebują czasami dużych pieniędzy by móc funkcjonować. Po podwyższeniu wieku emerytalnego, osoby mające ponad 75 lat w banku traktowane są różnie. Chociaż w większości sytuacji bardzo często bank niestety odmawia.

Limity wiekowe w bankowości istnieją i to się nie zmieni. Kredyty mieszkaniowe bez problemu weźmie osoba mająca 26 lat, ale nieco młodsza będzie musiała szukać kogoś, kto kredyt podpisze i będzie miał pełną zdolność do uzyskania takiego kredytu. Z kolei osoba mająca ponad siedemdziesiąt lat nie będzie mogła otrzymać kredytu na kilkanaście tysięcy na 20 lub 30 lat. Chociaż są banki, które mają w ofercie takie kredyty gotówkowe często powodują ogromne komplikacje w życiu starszego człowieka. Wraz z wiekiem pojawiają się przeróżne schorzenia i badania oraz leki kosztują coraz więcej. W takiej sytuacji bank nie wnika w pogorszenie się zdrowia, tylko oczekuje terminowej spłaty raty. Kiedy emeryt spóźnia się, czasami sprawa wchodzi na tory sądowe, a komornik nie zna litości. W wielu przypadkach zadłużenie spada na dzieci i rodzinę starszej osoby. Czy aby na pewno w tym wypadku bank postępuje właściwie udzielając kredytu komuś w takim wieku? Niestety nikt się nad tym nie zastanawia.

Wszystkie kredyty gotówkowe dla starszych to jak w przypadku młodych klientów banków – nieco wyższe oprocentowanie, mniejsze kwoty do uzyskania i wiele innych szczegółów, które staną na przeszkodzie takiego kredytowania. Skutki takiego kredytu (co już pisaliśmy) mogą dosięgnąć osoby najbliższe. Bank na pewno nie daruje sobie kilkunastu tysięcy złotych, jeśli osoba starsza będzie hospitalizowana lub umrze. Dopiero w przypadku zakupu odpowiedniego ubezpieczenia od śmierci, hospitalizacji, pogorszenia stanu zdrowia. Warto przestudiować całą umowę kredytową ze swoimi dziadkami czy rodzicami – każdy szczegół ma znaczenie. Musimy dokładnie przemyśleć czy warto pożyczać od banku pieniądze na nieco wyższy procent i gorszych warunkach.

Ocena zdolności kredytowej danego przedsiębiorstwa

money-256281_640
Chcąc otrzymać kredyt na jakąkolwiek sumę pieniędzy, musimy posiadać pewną zdolność kredytową. Bank udziela kredytu na określony czas, po którym przyjdzie nam te pożyczone pieniądze oddać. Bank chce, aby osoba, której udziela kredytu była osobą wiarygodną, która będzie w stanie po określonym czasie oddać zapożyczone pieniądze. W tym celu sprawdza zdolność kredytową przedsiębiorcy. Udzielając kredytu banki mają swoje indywidualne kryteria, według których decydują, czy udzielić danemu przedsiębiorcy pieniędzy, czy też nie. Jednym z kryteriów przyznawania kredytów jest kryterium przeznaczenia. Tutaj można otrzymać pieniądze na działalność bieżącą, czyli mówiąc inaczej możemy otrzymać kredyt obrotowy. Według kryterium przeznaczenia udzielane są kredyty na cele rozwojowe. Mowa tutaj o kredycie inwestycyjnym.

Innym kryterium, według którego banki decydują o przyznaniu kredytu danemu przedsiębiorcy jest czas kredytowaniu. Tutaj można wyróżnić kredyty krótkoterminowe, średnioterminowe i długoterminowe. Kredyty krótkoterminowe mają okres spłaty, który wynosi poniżej jednego roku. Średnioterminowe kredyty moją okres spłaty od jednego roku do trzech lat. W przypadku kredytu długoterminowego okres spłaty wynosi powyżej pięciu lat.

Jest jeszcze trzecie kryterium według którego banki decydują o przyznaniu kredytu. Jest to sposób, w jaki będą przekazywane środki pieniężne. Mogą być one przekazywane na rachunek kredytobiorcy, zarówno na rachunek bieżący jak i rachunek kredytowy. Środki pieniężne mogą być również przekazywane na rachunek wierzyciela, a także wypłacane w formie gotówki do ręki. Każdy bank zanim udzieli nam kredytu sprawdzi dokładnie jaką mamy zdolność kredytową. Bardzo dokładnie jest ona sprawdzana w przypadku, kiedy przedsiębiorca stara się o uzyskanie naprawdę dużej sumy kredytu. W takim przypadku bank chce mieć pewność, że przedsiębiorca odda pożyczone pieniądze w terminie. W umowie określone są warunki spłaty kredytu, które powinny przestrzegać obje strony. Zarówno kredytobiorca jak i kredytodawca mają obowiązek wywiązania się z warunków zawartych w umowie. W przypadku, kiedy jedna ze stron nie spełnia warunków można podważyć taką umowę. Takie kary umowne są również zawarte w podpisanej umowie.