Kredyt gotówkowy i debet jako odnawialna forma zadłużenia?

Banki lubią pomagać. Zwłaszcza, jeśli widzą w tym swój interes. A życie bywa naprawdę zaskakujące i nieprzewidywalne. Czasem pojawia się konieczność wydania większej ilości gotówki. I niestety nie zawsze mamy przy sobie dodatkowe oszczędności. Jak w takiej sytuacji można sobie poradzić? Niektóre banki oferują dwa, wydawałoby się bardzo podobne do siebie rozwiązania, to jest kredyt gotówkowy odnawialny i debet na koncie, zobacz więcej w artykułach na top3banki.org.

Czym jest debet, czym jest kredyt odnawialny?

Wielu potencjalnych kredytobiorców nie widzi różnicy pomiędzy obydwiema formami finansowania dodatkowych wydatków. Faktycznie, zarówno debet jak i kredyt odnawialny są dość szybkim i łatwym sposobem na wzmocnienie domowych finansów. Co równie ważne, obydwie formy kredytowania można przeznaczać na dowolne cele. Czym zatem różnią się one od siebie? Po pierwsze tym, że debet – jak sama nazwa wskazuje – jest produktem finansowym przeznaczonym dla osób, które w danym banku posiadają odpowiednie konto bankowe. Jego uruchomienie jest stosunkowo proste i nie wymaga dodatkowej umowy (ewentualnie aneksu). Inaczej jest w przypadku kredytu odnawialnego, na który – jeśli jesteśmy nim zainteresowani – musimy podpisać stosowną umowę. Do jego uruchomienia nie jest potrzebne również konto rozliczeniowo – oszczędnościowe. Nawiasem mówiąc, można jednak znaleźć i takie oferty, w których koszty takiego kredytu są niższe dla jego posiadaczy…

Kwota kwocie nierówna

Różnica pomiędzy wyżej wymienionymi produktami finansowymi polega również na ich wysokości. Zobowiązania zaciągnięte w ramach debetu nigdy nie będą tak wysokie, jak w przypadku kredytu odnawialnego. Jest to skutek zrezygnowania z dodatkowych formalności, które trzeba przejść, zaciągając kredyt odnawialny. Wysokość udostępnionego Klientowi debetu będzie zależała od wnioskowanej przezeń kwoty i – rzecz jasna – od szybkiej oceny jego zdolności kredytowej. Dlatego im dłużej w danym banku jesteśmy, tym łatwiej powinniśmy uzyskać debet w żądanej przez nas wysokości. Kredyt odnawialny to zupełnie inna historia. W przeciwieństwie do debetu, którego maksymalna wysokość to zwykle około 3 – 5 tysięcy złotych, jego maksymalna wartość może sięgnąć nawet 100 000 złotych. Niestety, pożyczenie w banku tak wysokiej sumy, będzie wiązało się z koniecznością zapłaty prowizji i rzecz jasna innych kosztów. Oznacza to również, że spłata takiego zobowiązania będzie trwała nawet kilka lat (z możliwością przedłużenia). W przypadku standardowego debetu, jest to „zaledwie” 30 dni.

Co się bardziej opłaca?

Trudno o jednoznaczne określenie, który z wyżej wymienionych produktów finansowych, jest bardziej opłacalny z punktu widzenia Klienta. Tak naprawdę kazdy z nich jest skierowany do innej grupy odbiorców, którzy mają zupełnie inne oczekiwania i potrzeby. Jeśli Klient potrzebuje dużego zastrzyku pieniędzy, lepszym rozwiązaniem będzie kredyt odnawialny. Warto z niego skorzystać również wtedy, gdy oczekujemy zwiększonych przychodów, mogących pozwolić nam znacznie szybciej spłacić dane zobowiązanie. Taki krok pozwoli nam nie tylko szybciej spłacić zobowiązanie, ale też znacznie obniży koszt kredytu, wynikający z jego oprocentowania. Z kolei debet na koncie będzie odpowiednim rozwiązaniem dla tych osób, którzy cenią sobie bezpieczeństwo finansowe, bez konieczności spełniania złożonych formalności. Ponadto kredyt w ramach debetu może być darmowy o ile spełnimy warunki narzucone przez bank.

Jednym słowem, obydwa produkty finansowe są bardzo korzystną (i z pewnością alternatywną) formą pozyskiwania nowych środków finansowych.

Dlaczego wzrasta zainteresowanie chwilówkami?

Chwilówka to krótkoterminowe zadłużenie, które obsługuje sektor pozabankowy (w całości). Czym się różni chwilówka od zwykłego kredytu gotówkowego? Przede wszystkim ograniczeniem formalności przy analizie, ale także inną perspektywą współpracy. Firmy pożyczkowe posiadają inną politykę i zasady. Udzielają bowiem pożyczek na bazie własnego kapitału, a zatem ryzykują majątkiem realnie. Zainteresowanie chwilówkami kształtuje się ogólnie na wysokim poziomie od ponad dwudziestu lat, jednak opinie o pożyczkach krótkoterminowych były bardzo złe przez wiele lat, czasy się zmieniają i podejście pożyczkodawców do klienta także, wejdź więc na kredyt-dla-was.com.pl  i zobacz jak wybierać mądrze.

Co się zmieniło na rynku chwilówek przez ostatnie lata?

To zmieniło dopiero wprowadzenie odpowiednich norm dotyczących ograniczenia kosztów pozaodsetkowych, a także udoskonalenie kwestii windykacyjnych. Chwilówka przypomina aktualnie standardową pożyczkę krótkoterminową, do której jest duża dostępność, ale pod warunkiem wykazania faktycznie pozytywnej zdolności kredytowej. Dopiero wtedy kredytobiorca może korzystać z zadłużenia bez większych problemów. Zainteresowanie chwilówkami wzrasta również przez ciekawy system promocyjny wykorzystywany przez instytucje pozabankowe. Dla nowych klientów jest bowiem chwilówka na zero procent. To znaczy, że po jej pozyskaniu spłacasz tylko kapitał początkowy bez żadnego oprocentowania, nawet bez prowizji. Ma to po prostu pokazać, że instytucja finansowa jest wiarygodna. Przy takich chwilówce nie można jednak popełnić błędów formalnych, ani tym bardziej opóźniać się ze spłatą. Wtedy bowiem narażasz się na duże problemy windykacyjne. Firmy pożyczkowe budują renomę na lojalności. Im szybsza spłata chwilówki, koniecznie terminowa, tym większe limity pożyczek krótkoterminowych otrzymujesz. To bardzo ciekawa strategia, która wyraźnie wzbudza zainteresowanie.

Oczyszczenie rynku pożyczek krótkoterminowych wyszło na dobre kredytobiorcom

Rynek chwilówek po zmianach przepisów został praktycznie w całości oczyszczony od nieuczciwych podmiotów finansowych. Kredytobiorca ma również do dyspozycji listę ostrzeżeń Komisji Nadzoru Finansowego, czy raporty Narodowego Banku Polskiego odnoszące się, np. do stóp procentowych. Dzięki temu znacznie łatwiej planować dogodne, krótkoterminowe zadłużenia przy posiadaniu pozytywnej zdolności kredytowej.

Oprocentowanie, a cena kredytu.

Czy oprocentowanie jest jedynym czynnikiem który wpływa na koszt kredytowania?

Oprocentowanie numer jeden.

W dzisiejszych czasach kredytowanie wiąże się z poszukiwaniem czegoś odpowiedniego. Patrzymy w pierwszej kolejności na oprocentowanie. Chcemy aby było najniższe, wygodne, a nasza rata kredytowa nie była zbyt wysoka. W bankach kredyt gotówkowy oprocentowany jest od 9 do 16 procent. To nie znaczy, że ostatni kredyt będzie tańszy od pierwszego! Bardzo wiele osób kieruje się jedynie oprocentowaniem, co często jest błędnym myśleniem. Oprocentowanie ma kusić i radzi sobie z tym bardzo dobrze. Oprocentowanie czasami zmusza nas do zainteresowania się kredytem, który w rzeczywistości jest zdecydowanie droższy od tych, które mają znacznie wyższe oprocentowanie. Niskie oprocentowanie nie jest dzisiaj czymś nie do znalezienia. Wiele banków takowe proponuje i nie ma w tym niczego dziwnego. Jednak warto się pokusić o sprawdzenie dodatkowych informacji i szczegółów kredytów, które wpadły nam w oko za pośrednictwem niskiego procenta. Spójrzmy na to z nieco innej strony, która pozwoli nam bardziej zrozumieć, oraz zajrzyjmy na portal prokredyty.com.pl.

Marża na froncie.

Ile razy przy wybieraniu kredytu nie zwracaliśmy uwagi na inne elementy kredytowania? Czym jest marża chyba każdy dokładnie wie, ale ile wynosi? Kredyty gotówkowe bywają z tego powodu bardzo drogie. Niezależnie od tego, czy bierzemy kredyt na 1000 zł, czy kwota ta jest zdecydowanie większa, marża wynosząca 5 procent może popsuć nam plany. Kierując się jedynie oprocentowaniem można zatem wpakować się w spore tarapaty. Korzystając z narzędzia jakim jest kalkulator kredytowy, możemy bardzo szybko przekonać się ile dokładnie będzie kosztować nas kredyt gotówkowy ze wszystkimi opłatami. Kredytowanie nie musi być kosztowne pod warunkiem, że będziemy dbać o każdy szczegół w czasie jego zaciągania. Niestety mało osób w dzisiejszych czasach zdaje sobie z tego sprawę. Trudne słowa z zakresu bankowości są jednak dokładnie wyjaśnione na stronie każdego banku, więc kwestia tego, czy chcemy nasz kredyt zrozumieć dokładnie. Wtedy wszystko stanie się dla nas zdecydowanie bardziej zrozumiałe, niż wcześniej. A przecież o to chodzi!

Kredyty przez internet są zdecydowanie tańszą propozycją dla każdego. Ne trzeba tutaj żadnych specjalnych przywilejów. Dzisiaj kredyt przez internet dostępny jest dla każdego człowieka! Internetowe kredyty związane są ze znacznie niższymi opłatami. Banki oferują tu również niższe oprocentowanie i atrakcyjne dodatki do kredytowania, takie jak darmowe konto bankowe przez rok, losowanie laptopów i innych nowoczesnych urządzeń, karta kredytowa 0% i inne. Wybranie kredytu okazuje się zdecydowanie mniej skomplikowane niż na początku. A propozycji z których możemy skorzystać za pośrednictwem internetu każdego dnia przybywa. Wybierając kredyt musimy zdawać sobie sprawę z tego, że jest to zadłużenie na niemały czas. Czy kwota o jaką się staramy nie jest za wysoka? A może przyda nam się więcej pieniędzy? Zobaczmy zatem jakie kredyty internetowe przygotowały dla nas banki. Oczywiście sama umowa dotrze do nas kurierem.
Wybierając kredyty dostępne przez internet, zobaczmy najpierw jakie kredyty przygotował dla naszej osoby bank! Bardzo często w zakładce kredyty w panelu konta, znajdują się oferty specjalne z których naprawdę warto skorzystać. W kilka chwil z pomocą swojego konta, wyszukiwarki i porównywarki kredytowej odnajdziemy idealną ofertę kredytową dla siebie. Wszystko teraz zależy od nas samych i tego, jak podejdziemy do tematu. Dobry kredyt to nie tylko niskie oprocentowanie!

Kredyt gotówkowy 150 000 złotych na okres 120 miesięcy.

Kredyt gotówkowy 150 000 złotych na okres 120 miesięcy.

Sprawdzimy oferty różnych banków dla kredytu gotówkowego na kwotę 150 000 złotych z okresem kredytowania wynoszącym 120 miesięcy, a po więcej zajrzyj na 17bankow. Najlepszą ofertą okazał się kredyt gotówkowy w Banku Credit Agricole. RRSO jest tutaj równe 6,99%, zaś oprocentowanie nominalne ma wysokość 5,49% w skali roku. Prowizja dla banku za udzielenie nam zobowiązania będzie wynosiła 5,99% kwoty kredytu co da nam sumę 8 985 złotych. Ten kredyt będzie nas kosztował prawie 57 000 złotych. Warto nadmienić, że przy takich parametrach kredytu oprocentowanie może wynosić do 9,99% w skali roku. Minimalna kwota kredytu wynosi 1 000 złotych, zaś maksymalna sięga 255 550 złotych. Okres kredytowania wynosi tutaj maksymalnie 120 miesięcy. Miejsce drugie zajęła wygodna konsolidacja w Alior Banku. RRSO tutaj wyniesie 7,42%, zaś oprocentowanie nominalne będzie w wysokości 5,9% w skali roku. Tytułem prowizji zapłacimy 5,9%, co da nam kwotę 8 850 złotych. Ubezpieczenie kredytu nie jest wymagane. Zakres kwot to przedział od 35 000 złotych do 200 000 złotych. Minimalny okres kredytowania wynosi tutaj pół roku. Miejsce trzecie zajmuje kredyt gotówkowy w Deutsche Banku. W ofercie mamy oprocentowanie nominalne w wysokości 7,29% w skali roku i RRSO rzędu 7,54%. Każda z rat miesięcznych w ramach tej oferty będzie po 1 765 złotych. Kredyt będzie nas kosztował 61 700 złotych. Bank za udzielenie kredytu nie nalicza żadnej prowizji. Maksymalny okres kredytowania wynosi do 10 lat.

Tuż za podium na czwartym miejscu znajduje się pożyczka ekspresowa w Banku Pekao. RRSO w tym przypadku będzie równe 7,93%, a oprocentowanie nominalne 6,99% w skali roku. Za udzielenie nam zobowiązania bank naliczy nam prowizje w wysokości 2,99%, co da nam kwotę 4 485 złotych. Każda z rat miesięcznych będzie po 1 793 złote. Kredyt będzie nas kosztował 65 149 złotych. Nie ma obowiązku wykupowania ubezpieczenia kredytu. Na piątym miejscu znalazł się kredyt gotówkowy w Banku BGŻ BNP Paribas. Roczna Rzeczywista Stopa oprocentowania dla kredytu na kwotę 150 000 złotych z okresem spłaty 120 miesięcy, będzie równa 8,2%. Oprocentowanie nominalne natomiast będzie równe 5,99% w skali roku. Tytułem prowizji zapłacimy 8,9%, co stanowi kwotę 13 350 złotych. Ubezpieczenie kredytu nie jest konieczne. Bank akceptuje różne formy zatrudnienia i różne źródła dochodu. Maksymalna kwota kredytu równa jest 200 000 złotych. Miejsce szóste zajmuje pożyczka konsolidacyjna w Banku Millennium. RRSO tutaj wynosi 8,29%, a oprocentowanie nominalne ma wartość 7,99% w skali roku. Bank za udzielenie zobowiązania nie nalicza żadnej prowizji co ma znaczenie, bo nie podnosi kosztów związanych z kredytem. To samo tyczy się ubezpieczenia kredytu, które tutaj nie jest obowiązkowe. Raty dla naszego zobowiązania będą po 1 820 złotych. Kredyt będzie nas kosztował ponad 68 000 złotych. Oprocentowanie kredytu można obniżyć o 1%, jeżeli na nasz rachunek oszczędnościowo- rozliczeniowy będą co miesiąc wpływać pieniądze z tytułu wynagrodzenia.

Kiedy nadmierne zadłużenie stanowi problem?

Presja zadłużeniowa rośnie wyraźnie, nie tylko w przestrzeni krajowej, ale szczególnie międzynarodowej. Wielu gospodarstw domowych nie stać na normalne utrzymanie ze standardowej pensji, a przez to zadłużenie jest tylko kwestią czasu, do tego nadmierne zadłużenie. Kiedy ponadstandardowe nasycenie gospodarstwa domowego kredytami jest problematyczne warto skorzystać z pomocy od https://www.17bankow.com/kredyty-konsolidacyjne.

Dlaczego warto cały czas monitorować nadmierne zadłużenie?

Przede wszystkim kredytobiorca powinien mieć świadomość kształtowania polityki monetarnej, a co za tym idzie zróżnicowanych stóp procentowych. W gospodarce, która bazuje na niskich stopach procentowych kredyty gotówkowe, krótkoterminowe to często opłacalne, mało kosztowne rozwiązanie, łatwe do spłaty. Gorzej, jeżeli kredytobiorca odczuje nagły, wręcz skokowy wzrost stóp procentowych. Taka sytuacja wystąpiła w latach 2007 – 2009 w Stanach Zjednoczonych, co dobiło można powiedzieć rynek kredytów hipotecznych. Wielu kredytobiorców uzyskiwało zadłużenie bez potwierdzonej zdolności kredytowej z bardzo niską ratą. Przy podniesieniu stóp procentowych okazało się, że mało kto jest w stanie poradzić sobie z nadmiernymi ratami. Problem z nadmiernym zadłużeniem jest też inny. Przy braku szybkiej reakcji w ramach naprawy budżetu domowego możesz stracić w ogóle zdolność kredytową, a to uniemożliwi całkowicie współpracę z bankami komercyjnymi, a także firmami pożyczkowymi. Skorzystaj z pierwszej kolejności z konsolidacji kredytów gotówkowych. Dzięki temu ustabilizujesz budżet gospodarstwa domowego jedną, bardzo małą ratą.

Wartość prawidłowej restrukturyzacji zadłużenia

Poza konsolidacją możesz skonsultować oddłużanie z zewnętrznymi agencjami, nawet prawnikami wyspecjalizowanymi w tej kategorii. Poprawiaj zdolność kredytową i nie zalegaj absolutnie ze spłatą rat, nawet jeżeli to wymusza dodatkowe starania o nadgodziny, czy pracę w weekendy. Zaburzenie zdolności kredytowej przy nadmiernym zadłużeniu kończy się najczęściej niewypłacalnością. Upadłość konsumencka to opcja dostępna nielicznym kredytobiorcom, którzy odczuli jakieś czynniki losowe i na pewno nie poradzą sobie z roszczeniami wierzycieli. W nadmierne zadłużenie łatwo wpaść, ale też łatwo wyjść pod warunkiem znajomości właściwych narzędzi restrukturyzacyjnych, w tym konsolidacji kredytów.

Kredyt gotówkowy na 56 tysięcy złotych na okres spłaty 72 miesiące.

Prostoliczony kredyt gotówkowy w Credit Agricole.

Credit Agricole oferuje swoim klientom tak zwany prostoliczony kredyt gotówkowy. Jest to rodzaj zobowiązania z oprocentowaniem nominalnym równym 6,5% w skali roku. Do kosztów kredytu trzeba doliczyć jeszcze prowizję za udzielenie zobowiązania w wysokości 12,5% kwoty kredytu. Kwota jaka dostępna jest w tej ofercie obejmuje przedział od 1 000 złotych do maksymalnie 150 000 złotych. Zobowiązanie możemy rozłożyć na równe raty od 1 miesiąca do maksymalnie 72 miesięcy. Kredytobiorca chcący wziąć kredyt gotówkowy w tym banku musi przedstawić oświadczenie o swoich zarobkach. Może również spłacić zobowiązanie przed czasem i negocjować z bankiem jego oprocentowanie. Dla naszego kredytu Roczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania wynosi 11,31% w skali roku. Raty jakie co miesiąc trzeba będzie wpłacać do banku będą po 1 059 złotych. Całkowita kwota jaką spłaci kredytobiorca będzie wynosiła 76 250 złotych. Kredyt będzie go kosztował 20 250 złotych, polecam zajrzeć na http://www.zarabiamylokatami.pl/ znajdziesz tam nie tylko pomoc przy wyborze lokat.

Pożyczka standardowa w ING Banku Śląskim jest zobowiązaniem z oprocentowaniem nominalnym wynoszącym 7,99% w skali roku. Tytułem prowizji od wziętego kredytu przyjdzie nam zapłacić 9,9% kwoty zobowiązania. Kwota jaką możemy tutaj pożyczyć to przedział od 1 000 złotych do maksymalnie 160 tysięcy złotych z maksymalnym okresem kredytowania wynoszącym 96 miesięcy. Kredytobiorca starający się o ten kredyt musi przedstawić w banku oświadczenie o zarobkach. Ma możliwość spłaty zobowiązania przed czasem jak również może spróbować negocjować z bankiem jego oprocentowanie. RRSO dla naszego kredytu będzie równe 12,07% w skali roku. Raty miesięczne będą po 1 078 złotych. W tym przypadku kwota łączna jaką odda kredytobiorca do banku będzie wynosiła 77 672 złote. Kredyt będzie go kosztował 21 672 złote. Ta oferta będzie droższym rozwiązaniem niż prostoliczony kredy gotówkowy w Banku Credit Agricole. Bank Zachodni WBK proponuje Kredyt gotówkowy z oprocentowaniem nominalnym wynoszącym 7,99% w skali roku i prowizją za udzielenie tego zobowiązania w wysokości 9,99% kwoty kredytu. Kwota kredytu jaką udostępnia bank wynosi od 1 000 złotych do maksymalnie 150 tysięcy złotych. Kredyt można spłacić w maksymalnie 120 miesięcy. Od kredytobiorcy bank będzie wymagał stosownego oświadczenia o dochodach. Roczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania dla naszej kwoty kredytu ma wartość 12,10% w skali roku. Każda z rat miesięcznych będzie po 1 079 złotych. Łączna kwota zobowiązania jaką odda kredytobiorca bankowi będzie równa 77 735 złotych. Wybór tego zobowiązania będzie go kosztował 21 735 złotych.